주택담보대출 계산기
무주택자·생애최초 실거주 주택구입 시 LTV·대출한도·DSR 기준으로 최대 대출 가능액을 계산합니다.
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주택담보대출 계산기 안내
주택담보대출 계산기란?
이 계산기는 무주택자 또는 생애최초 주택구입자가 실거주 목적으로 주택을 구입할 때 LTV(주택담보대출비율)와 DSR(총부채원리금상환비율) 기준으로 받을 수 있는 최대 대출액을 계산합니다. 다주택자(2주택 이상 보유)가 규제지역 내 추가 주택을 구입하는 경우는 LTV 0%(사실상 대출 불가)가 적용되어 이 계산기가 다루지 않습니다.
2025년 10월 15일 주택시장 안정화 대책(10월 16일 시행) 기준으로 규제지역 LTV 40%, 수도권·규제지역의 주택가격별 대출 한도(6억·4억·2억원), 스트레스 DSR을 반영합니다. 규제지역(투기과열지구·조정대상지역) 지정 현황은 정부 정책에 따라 바뀔 수 있으니 본인 주택이 해당하는지 최신 공고로 확인하세요.
계산 결과는 참고용 추정치입니다. 실제 대출 가능 여부와 한도는 금융기관 심사, 소득 인정 방식, 서민·실수요자 우대 등 개별 조건에 따라 이 결과와 다를 수 있습니다.
계산 방식
LTV 기준
수도권(비규제지역 포함)·규제지역의 주택구입목적 주담대는 LTV와 별개로 주택가격에 따라 최대 6억·4억·2억원, 만기 30년 이내로 추가 제한됩니다.
스트레스 DSR(은행권 40%) 기준
여유분을 DSR 계산 금리와 대출 기간으로 원리금균등상환 공식을 거꾸로 풀어 최대 원금을 구합니다. 스트레스 금리는 한도 계산에만 쓰이고, 실제로 내는 이자와 결과의 월 상환액은 입력한 금리 기준입니다.
LTV 기준액, 주택가격별 한도(수도권·규제지역), 스트레스 DSR 기준액 중 가장 낮은 값이 최종 대출 가능액이 됩니다.
기준표
| 구분 | LTV 비율 |
|---|---|
| 무주택자 · 규제지역 | 40% |
| 무주택자 · 수도권 비규제지역 | 70% |
| 무주택자 · 지방 | 70% |
| 생애최초 · 규제지역 | 70% |
| 생애최초 · 수도권 비규제지역 | 70% |
| 생애최초 · 지방 | 80% |
| 수도권·규제지역 주택가격(시가) | 주담대 한도 |
|---|---|
| 15억원 이하 | 6억원 |
| 15억원 초과 ~ 25억원 이하 | 4억원 |
| 25억원 초과 | 2억원 |
| 스트레스 금리 (금리 유형별) | 수도권·규제지역 | 지방 |
|---|---|---|
| 변동금리 | 3.0% | 0.75% |
| 혼합형 | 2.4% | 0.45% |
| 주기형 | 1.2% | 0.23% |
| 순수 고정금리 | 없음 | 없음 |
수도권·규제지역은 스트레스 금리 하한 3.0%에 3단계 반영 비율(변동 100%·혼합형 80%·주기형 40%)을, 지방은 0.75%에 2단계 비율(변동 100%·혼합형 60%·주기형 30%)을 적용한 값입니다. 수도권·규제지역은 대출 만기도 30년 이내로 제한됩니다.
자주 묻는 질문
내 주택이 규제지역인지 어떻게 확인하나요?
이 계산기는 지역 목록을 직접 관리하지 않습니다. KB부동산의 규제지역 조회 페이지(공식 정부 자료는 아니며 참고용) 또는 국토교통부 공고를 통해 최신 지정 현황을 확인한 뒤 이 계산기의 "지역" 항목을 선택하세요.
다주택자는 왜 다루지 않나요?
2주택 이상 보유자가 규제지역 내에서 추가 주택을 구입하는 경우 LTV 0%(사실상 대출 불가)가 적용됩니다. 이런 예외적인 경우는 이 계산기로 계산할 수 없으니 금융기관에 별도로 상담하세요.
실제 대출 가능액이 이 계산기 결과와 다를 수 있나요?
네. 금융기관마다 소득 인정 방식과 심사 기준이 달라 실제 한도는 더 낮거나 높게 나올 수 있습니다. 혼합형·주기형의 고정 기간, 서민·실수요자 우대 LTV, 보금자리론 같은 정책대출 기준도 이 계산기에는 반영하지 않았습니다.
스트레스 DSR이 뭔가요?
앞으로 금리가 오를 가능성을 감안해, DSR을 계산할 때만 실제 금리에 일정 금리(스트레스 금리)를 더해 원리금을 크게 잡는 제도입니다. 2025년 10월 16일부터 수도권·규제지역 주담대는 3.0%, 지방 주담대는 0.75%를 기준으로 하고, 변동금리일수록 많이, 고정금리 기간이 길수록 적게 더합니다. 실제로 내는 이자가 늘어나는 것은 아니지만 받을 수 있는 대출 한도는 줄어듭니다.
집값이 비쌀수록 대출이 더 적게 나오는 이유는 뭔가요?
2025년 10월 15일 대책으로 수도권·규제지역의 주택구입용 주담대 한도가 주택 시가에 따라 15억원 이하 6억원, 25억원 이하 4억원, 25억원 초과 2억원으로 나뉘었기 때문입니다. 예를 들어 20억원 주택은 LTV 40%로는 8억원이지만 한도가 4억원이라 4억원까지만 나옵니다.
출처
기준일
규제지역 LTV 40%·주택가격별 한도(6억·4억·2억원)·수도권·규제지역 스트레스 금리 3.0% — 2025년 10월 16일 시행, 2026년 10월 현재 유지
지방 주담대 스트레스 금리 0.75% — 은행연합회 공시 기준 2026년 12월 31일까지 적용
수도권·규제지역 만기 30년 제한, 생애최초 LTV 70% — 2025년 6월 28일 시행